1 離婚した時の住宅ローン、妻が住む場合のメリット デメリット

メリット

●生活環境を変えずにすむ

これは最大のメリットだと思います。

特に未成年のお子さまがいる場合、転校を避けることができるため精神的ショックは少しやわらぐことが出来るという点でも望ましい選択です。

●経済的負担の軽減

引越費用や家を借りる資金、家財道具をそろえたりとまとまったお金が必要になります。

しかし妻がそのまま住み続ける場合、慰謝料や養育費の代わりに夫が住宅ローンを支払うケースもあります。

デメリット

●元夫が家を売却するおそれがある

持ち家を売却できるのは名義人のため、名義人が元夫である場合は元妻や子どもが住んでいても承諾なしに家を売却することができます。

例えば住宅ローンの返済や借金の返済が困難となった元夫が、返済資金のため家を売却するケースです。

●住宅ローンの支払い請求されるおそれがある

共働き夫婦の場合、夫の名義で住宅ローンを組み妻が連帯保証人になることがあります。

この場合元夫が滞納をすると、離婚をしていても元妻に住宅ローンを支払いが請求されます。

元妻も返済が困難な場合は、家族が住んでいようと担保として差し押さえられたり、売却されてしまうリスクがあります。

ほかにも住宅ローンの契約は名義人が持ち家に住むことが条件になっている契約が多く、元夫が住んでいないと契約違反で一括請求してくる金融機関もあります。

●住宅ローン完済時に贈与税を課されるリスクがある

家に住んでいない元夫から、妻に家が贈与されたとみなされ、贈与税が課せられる可能性があります。

贈与税とはお金や不動産など贈与金額が1年間で110万円を超えたとき、超えた金額に対し課税される税金です。

2 離婚後妻が住む際のリスク対策

離婚後も安心して元妻が持ち家に住み続けるには、家の名義を元妻に変更し、住宅ローンを元妻の名義で借り換える

元夫が名義人のために起こりえるリスク、知らぬ間に売却や滞納して一括請求などの可能性を回避するために有効な対策です。

リスクの対策としては、下記に挙げた4つの方法があります。

☝ 家の住宅ローンが無ければ夫から妻へ「名義変更」

☝ 住宅ローンがあれば「住宅ローンの借り換え」

☝ 連帯保証人が妻の場合「新しい保証人を立てる」

☝ 共有名義は「金融機関と当事者間でじっくり協議」

ただし、この方法には、次のようなデメリットもあります。
まず、住宅ローンの名義を変更するには金融機関の審査を通らなければなりませんので、安定した収入が必要になります。そのため、この方法を利用できるのは、共働きで元妻にも相応の安定した収入がある場合に限られます。
また、いったん住宅ローンの借り換えをすれば、将来収入が減少しても住宅ローンの支払いを続けなければなりません。

次回はリスク対策をさらに掘り下げていきます。

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